Muchas personas pagan comisiones bancarias cada mes sin saber si son correctas, o incluso sin darse cuenta de que las están pagando. Conocer qué es legal y qué se puede reclamar puede suponer un ahorro real a lo largo del año.
Comisiones habituales y si son legales
- Mantenimiento de cuenta: es legal, pero el banco debe informar claramente de su importe al abrir la cuenta o al modificarlo. Muchas entidades la eliminan si se cumplen ciertas condiciones (nómina domiciliada, número mínimo de movimientos, etc.), así que conviene revisar si se cumplen esos requisitos antes de asumir que hay que pagarla.
- Mantenimiento de tarjeta: también legal, aunque igualmente evitable en muchos bancos si se usa la tarjeta con cierta frecuencia o se cumplen condiciones similares a las de la cuenta.
- Comisión por descubierto: es legal, pero está limitada. El Banco de España establece topes orientativos, y algunos bancos aplican intereses de demora que, sumados a la comisión, pueden ser muy elevados. Conviene revisar el detalle exacto en el contrato.
- Comisión por transferencias: las transferencias en euros dentro de la zona SEPA (la mayoría de Europa) están reguladas y en muchos casos no pueden tener coste superior al de una transferencia nacional. Si te cobran una comisión elevada por una transferencia SEPA, merece la pena revisarlo.
Comisiones que pueden ser reclamables
- Cambios de condiciones sin previo aviso: el banco está obligado a notificar con antelación (normalmente dos meses) cualquier cambio en comisiones o condiciones de la cuenta. Si te han cobrado algo nuevo sin ese aviso previo, es reclamable.
- Comisiones que no figuran en el contrato firmado: cualquier cobro que no esté recogido explícitamente en las condiciones que aceptaste al abrir la cuenta puede reclamarse.
- Cobro duplicado o por error: ocurre más de lo que parece, especialmente con comisiones de mantenimiento cobradas dos veces en el mismo periodo.
Cómo reclamar una comisión indebida
- Contacta primero con tu oficina o banca online, explicando el motivo de la reclamación y pidiendo la devolución.
- Si no obtienes respuesta satisfactoria en un plazo razonable (normalmente unas dos semanas), presenta una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente del propio banco, algo que todas las entidades están obligadas a tener.
- Si el banco no resuelve a tu favor o no responde en el plazo de un mes, puedes acudir al Banco de España, a través de su servicio de reclamaciones, que es gratuito.
Cómo evitar comisiones en el futuro
- Revisa periódicamente (una vez al año, por ejemplo) las condiciones de tu cuenta, ya que los bancos las cambian con cierta frecuencia.
- Compara cuentas sin comisiones de otras entidades si la tuya no ofrece condiciones razonables.
- Activa alertas de movimientos en tu app bancaria para detectar cobros inesperados en el momento en que ocurren, no meses después.
En resumen
No todas las comisiones bancarias son evitables, pero muchas sí lo son si se cumplen ciertas condiciones, y otras directamente no deberían cobrarse si no se ha informado correctamente. Revisar la cuenta con regularidad y no dar por hecho que «así es como funciona» puede suponer recuperar dinero que nunca debería haberse cobrado.
